Кредит под залог недвижимости позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях (под сниженный процент, на длительный срок). Банк ничем не рискует, поэтому лояльно относится к заемщикам: предъявляет минимальные требования к клиенту и пакету документов. Но такой вид кредитования предполагает повышенный риск для гражданина. В случае невыплаты долга он может остаться без квартиры. Поэтому прежде чем подписать документы и получить кредит необходимо взвесить все плюсы и минусы данного предложения.
Требования к залоговой недвижимости
Клиент может обеспечить свой кредит квартирой, частным домом, таунхаусом, комнатой, апартаментами, нежилым помещением. Каждый банк выдвигает свои требования к залоговой недвижимости, например, к наличию перепланировок, этажности, материалам перегородок и стен, месторасположению и пр. Самый важный параметр – ликвидность объекта (спрос на него, чтобы при необходимости можно было быстро продать жилье).
Для залога не подойдет
Обычно банки не принимают под залог недвижимое имущество:
- в аварийном состоянии;
- без необходимых коммуникаций;
- с недостающими дверями и окнами;
- под обременением или иными юридическими ограничениями (например, если собственников несколько);
- находящееся на закрытой территории (ЗАТО);
- с прочими ограничениями: на первом или последнем этаже, имеющее износ более 60–70% и пр.
Какие документы потребуются
Оформление кредита наличными под залог имущества осуществляется в течение нескольких дней – дольше, чем потребительского. Для подписания кредитного договора необходимо подготовить:
- паспорт заявителя и созаемщика (при наличии);
- документальное подтверждение доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка);
- свидетельство о заключении брака (если есть) и согласие супруга на сделку, заверенное нотариусом;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки или иное подтверждение трудоустройства;
- документ, подтверждающий право владения недвижимостью – выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации;
- заключение экспертного оценщика;
- предварительный договор со страховой компанией;
- прочие документы по требованию банка.
Важно обратить внимание на срок действия справок. Некоторые действительны в течение нескольких дней и на момент подачи документов могут быть просрочены.
Где можно взять кредит под залог недвижимости
Есть 2 варианта, как взять кредит под залог:
- Банковские учреждения. Они внимательно подходят к оценке кандидатуры заемщика перед тем как выдать необходимую сумму, проверяют его платежеспособность и все предоставленные документы. Если клиент откажется выполнять свои долговые обязательства, банк выставить квартиру на продажу по закону и по правилам, указанным в договоре. Со списком кредитов под залог недвижимости от банков можно ознакомиться на Bankiroff.ru и выбрать наиболее выгодное для себя предложение.
- Частные инвесторы, которые более лояльно относятся к заемщикам и оценивают только ликвидность жилья. Здесь можно получить деньги без подтверждения дохода, предоставив залог. За это они устанавливают более высокие ставки, чем банк. Если кредит требуется на длительный срок, такой вариант невыгоден. Выбирая такой вид сотрудничества, стоит внимательно проверять благонадежность кредитора, читать все пункты соглашения. На рынке множество мошенников, которые могут украсть ваши средства или завладеть жильем обманным путем.
Актуальные процентные ставки
Кредиторы регулярно пересматривают свои кредитные предложения, в зависимости от экономической обстановки в стране. Всю информацию о ставках и требованиях они публикуют на своих официальных сайтах. Там же можно провести предварительные расчеты будущего кредита, подав онлайн заявку, понять, какой будет ежемесячный платеж, на какой период будет подписан договор.
Сейчас процентные ставки колеблются в пределах 7–13%. Для каждого клиента действуют свои условия, в зависимости от его платежеспособности, кредитной истории и прочих параметров. Чем менее благонадежен заемщик, тем выше риски банка, и тем больше становится процент.
С актуальными предложениями кредитов вы можете ознакомиться на нашем сайте. Информация постоянно обновляется, в соответствии с изменениями условий кредиторов.
Ключевые риски
Главный риск при оформлении залогового кредита – потеря жилья. Это происходит только в том случае, если клиент перестает вносить регулярные платежи и не идет с кредитором на контакт – является злостным неплательщиком. Сейчас банкам разрешено выставлять на торги единственную недвижимость, жилье с прописанными несовершеннолетними и квартиры с прочими обременениями.
Обычно банк идет навстречу заемщику, т.к. заинтересован в возврате средств, а не в судебных разбирательствах и длительной процедуре продажи жилья. Если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете платить по кредиту, об этом сразу необходимо уведомить кредитора и постараться найти выход – оформить рефинансирование, реструктуризацию, взять «ипотечные каникулы».
Кредит под залог – выгодный способ воспользоваться заемными средствами под сниженный процент. Но он предполагает повышенный риск потерять недвижимость. Перед заключением подобной сделки объективно оцените собственные финансовые возможности, внимательно прочитайте кредитный договор. Не стоит обращаться к частным инвесторам, т.к. в этом секторе множество мошенников.
Игорь Титов
Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.