Ипотека – это кредит, который выдается под залог земли, жилья, промышленной и офисной недвижимости. Суть ипотечного кредитования заключается в том, что заемщик берет банковский кредит, чтобы приобрести объект недвижимость, который и выступает залоговым обеспечением. Продавать, дарить, закладывать данную недвижимость заемщик может только тогда, когда полностью погасит задолженность перед банком. Ипотеку можно оформить на:
- покупку квартиры в многоэтажном доме на этапе строительства;
- покупку загородного дома;
- строительство дома на своем участке;
- приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Существуют и другие виды ипотеки, но перечисленные являются самыми востребованными. А рейтинг банков для получения ипотеки поможет сделать выбор.
Требования для получения ипотеки
Существуют общие требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, желающий получить ипотеку:
- Возраст на момент получения кредита 21-75 лет (до 65 лет, если доход при оформлении не подтверждается).
- Регистрация на территории Российской Федерации.
- Наличие стабильного дохода.
- Минимум три месяца стажа на последнем месте работы.
Кроме этого, банки могут выдвигать к заемщикам дополнительные требования и запрашивать определенный пакет документов, чтобы убедиться в платежеспособности.
Критерии выбора банка
В первую очередь в выборе банка нужно обратить внимание на следующие моменты:
- надежность банка, его репутация;
- срок действия ипотечного договора;
- процентная ставка по кредиту;
- наличие обязательных дополнительных платежей (страховка, комиссия, чтобы уменьшить ставку, и др.);
- сумма первоначального взноса;
- пакет документов, которые нужно предоставить с заявлением.
Не менее важно узнать, какие требования выдвигаются к возрасту, стажу работы, минимальному уровню дохода заемщика, желающего получить ипотечный кредит.
Рейтинг банков для получения ипотеки
Ниже представлены лучшие банки для взятия ипотечного кредита на максимально выгодных условиях.
Газпромбанк
По ипотечному кредитованию банк предлагает несколько программ на срок до 30 лет для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке. Процентная ставка от 5,2 %. Первоначальный взнос от 15 %. Для Дальнего Востока ипотека выдается под 0,1 %.
Промсвязьбанк
Банк предлагает разные виды ипотечных продуктов по выгодным процентным ставкам, рассчитанные на разные категории населения, включая военных, семьи и др.
Ипотека для частного лица в Промсвязьбанке дает возможность купить строящуюся квартиру, апартаменты или жилой дом с участком земли у застройщиков, которые аккредитованы банком, вторичную недвижимость. Покупка недвижимости у партнера банка, позволяет получить сниженную процентную ставку. Льготы также получают держатели зарплатных карт Промсвязьбанка, работники оборонно-промышленного комплекса и клиенты, которые выбрали пакет Orange Premium Club.
Процент по кредиту составляет от 4,39%. Первоначальный взнос составляет минимум 10-15 % от стоимости недвижимости. Взять ипотеку можно и без первоначального взноса, но процент кредитования будет немного выше (от 7,85 %).
Открытие
Банк предлагает ипотечный кредит по разным программам, если нужно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, загородный дом или апартаменты. Среди программ также Дальневосточная ипотека на льготных условия, а также кредит для военных и семей. Срок кредитования до 30 лет. Первоначальный взнос от 10 %. Процентная ставка составляет 4,95 % и зависит от конкретной программы.
Совкомбанк
Ипотечные программы банка рассчитаны на разные категории клиентов. Кредит на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно получить по ставке минимум 5,99 %. Особые условия действуют по Дальневосточной ипотеке (1,9 %). Срок кредитования до 30 лет.
Ипотека будет выгодной только в том случае, если взвесить свои финансовые возможности, внимательно подойти к выбору банка и ипотечной программы.
Игорь Титов
Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.